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2020年中国保险业十大新闻揭晓!

作者:永乐国际 来源:永乐国际 日期:2021-01-14 04:18 人气:

  2020年的新冠肺炎疫情让所有人都始料未及,并措手不及,使得人们对风险和不确定性有了更真实的感受和体会,同时,也让人们对风险管理和保险有了全新的认识。一直以来,人们对风险,对,更多采用的是“鸵鸟式”的回避态度,这也是我国保险发展困难的重要原因。保险业在第一时间将新冠肺炎疫情纳入保险产品责任范围,让人们直接体会到了保险的作用,激发了人们购买保险,特别是健康保险的热情。同时,保险业及时开发了“复工复产保险”,有效解除了企业的后顾之忧,特别是按照“保险+”经营,迅速推出了“疫情大数据风险防控平台”,成为疫情防控的得力助手。面向未来,保险业需要思考的是如何让保险在应对突发公共安全事件中更好地发挥作用。

  近年来,保险业积极响应国家脱贫攻坚战略部署,创新扶贫方式,为扶贫脱贫和乡村建设作出了重大贡献。党的以来,以习同志为核心的高度重视扶贫脱贫工作,把脱贫攻坚摆到理政的突出。党的十九大报告提出,打赢脱贫攻坚战,精准扶贫、精准脱贫。近年来,保险业充分发挥风险管理和保险保障功能的优势,切实服务实体经济,在助力打赢脱贫攻坚战中发挥了独特而重要的作用。保险业主动承担社会责任,通过产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫、助学帮扶、消费扶贫、助老公益、捐资捐物、派遣挂职驻村干部、一企帮一地等多种形式参与扶贫脱贫工作,多措并举支持脱贫攻坚大业,得到社会的高度认可。

  “十四五”时期,我国将加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。大力发展商业健康保险和养老保险有助于疏通国内循环的堵点。我国内循环不畅的一个重要原因是居民储蓄率过高、消费率偏低。大量的预防性储蓄是缘于居民对“因病致贫、因病返贫”以及“老无所养”的风险防范,国际经验和国内实践都表明,发展商业健康保险和养老保险有助于完善多层次保障体系,提高居民消费率。同时,也是推进国家治理体系和治理能力现代化的抓手。具体来说,可以从两方面入手,一是推动包括商业养老保险在内的多支柱养老金体系发展,强调参与者“多缴多得”的正向激励,加快养老金积累;二是在大病保险和补充医疗险领域,引入公私合作制,满足居民多层次和多样化的医疗保障需求。

  与所有保险市场发展的规律一样,在我国保险市场的发展过程中,也面临着发展与规范,鼓励创新与风险防控之间的矛盾。以来,尽管我国保险市场得到了长足发展,已成为全球第二大保险市场,但能力、质量和内控始终是困扰行业健康发展的瓶颈,解决之道只有全面深化,而“退出机制”就是最重要的基础制度。同时,保险业具有较强的“准公共性”特征,要高度重视社会责任问题,因此,如何“退出”成为关键。我国更多地采用“接管”模式,较好地化解风险,消费者利益,之前中华联合和安邦保险的例子证明了这一点。2020年4家公司的处置将有效消费者利益,同时,更需要通过处置,使行业进一步强化依法合规的经营,确保持续健康发展。

  2020年,我国促进农业保险高质量发展的工作扎实推进。在技术标准方面,三大主粮成本保险行业基准纯风险损失率表及三大主粮成本保险行业示范条款的发布,结束了各家公司在大类农产品保险开发方面粗放散乱的格局,为保险公司开发相应产品提供了强大的技术支撑和行业标准,农业保险朝科学化、精细化方向发展迈上了一个新的台阶。在制度建设和组织建设方面,中国农再的开业则为我国农业保险未来发展模式的优化奠定了制度和组织基础:中央财政将逐渐以再保险的形式补贴农业保险,并以此为抓手,主导我国农业保险未来的高质量发展。

  此次车险综合方案明确提出以“消费者权益”为主要目标,短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。2020年9月实施至今,成效已经开始,市场乱象得到明显规范。长期以来,车险保费收入占财险保费比重超过60%,单一业务险种占比过大,结构风险较大,不利于行业健康发展和为多种风险提供保险保障。从长远看,车险综合不仅给消费者带来价格和服务实惠,也将加快产险业务的结构调整。车险综合扩大了保险公司在产品方面的自主定价权,并鼓励保险公司探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,也对保险公司的产品设计和创新能力、承保理赔服务能力和风险管理能力提出更高要求。

  这是历经40年发展,中国保险业贡献给世界的又一重要,也是中国保险业话语体系的重要组成。重疾发生率是健康保险定价和准备金计算的关键依据,重疾发生率的客观性和准确性,是衡量健康险水平的重要标志。此次编制规模之大、类型之广、质量之高,为其成为目前国际最高水平的重大疾病经验发生率表奠定了可靠的基础。本次重疾表修订不仅升级了编制技术和方法,而且大大丰富了重疾表的种类,包括2020版定义规范下的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症特定疾病经验发生率表,两种老年人代表性病种发生率参考表,以及粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表,这些都有助于保险公司为社会提供更多、更有针对性的健康保险产品。

  为贯彻落实资管新规,银保监会公布《保险资产管理产品管理暂行办法》,并配套发布了三个细则,统一保险资管产品监管标准,引导保险机构更好服务实体经济,有效防范金融风险。2020年10月,银保监会印发《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》,持续加强投资管理能力事中事后监管。11月,银保监会印发《关于保险资金财务性股权投资有关事项的通知》,正式取消保险资金财务性股权投资的行业,一系列政策的发布让保险资金服务实体经济能力大幅提升,截至2020年10月末,充分发挥其规模大、期限长、资金来源较为稳定的优势,保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中,险资直接对接“两新一重”等项目的融资需求,产品累计登记(注册)规模达3.8万亿元。

  我国金融“脱实向虚”问题的背后是初心和旨问题,即“为了谁”的问题。近年来,银保监会下大气力,着力校正保险资产管理领域出现的偏离。从静态看,保险资产面临业务端的压力,有时不得不陷入一种“业绩驱动”被动,同时,制度的相对滞后也成为的因素。2020年,银保监会继续并加大保险资管领域的力度,在资管新规的框架下,细化并完善了相关制度:一方面通过“松绑”,激发行业活力,切实服务实体经济,形成良性互动;另一方面通过“约束”,确保资金运用符合保险资金特征,特别是风险管控和资金安全要求。面向“十四五”,特别是“新基建”的背景下,具有长期性特征的保险资金将发挥独特和重要的作用,在服务社会的同时,实现自身的可持续发展。

  2020年12月,银保监会发布《互联网保险业务监管办法》,对互联网保险行业的基本业务及监督管理作出规范。《办法》厘清了互联网保险业务本质,明确制度适用和衔接政策;互联网保险业务经营要求,强化了持牌经营原则,定义持牌机构自营网络平台,持牌机构经营条件,明确非持牌机构行为;规范了互联网保险营销宣传,管理要求和业务行为标准;全流程规范了互联网保险售后服务,改善消费体验;按经营主体分类监管,在“基本业务规则”的基础上,针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务,分别了“特别业务规则”;创新完善了监管政策和制度措施,做好政策实施过渡安排。《办法》的出台,旨在规范互联网保险业务,有效防范风险,消费者权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平。

  随着信息技术的日新月异,我国的互联网保险发展非常迅速,市场份额快速增长,社会关注度日益提高,技术引领作用逐渐提升,但问题和风险也在渐趋积累。此时,一个能够与时俱进、适应市场需要的互联网保险管理规则已经成为推动互联网保险发展的关键要素。《办法》厘清了互联网保险业务本质、经营要求、规范营销宣传及售后服务,对互联网保险业务进行了全面规范。特别是在防范风险、刚性底线的基础上,《办法》鼓励保险与互联网、大数据、区块链等新技术相融合,支持互联网保险数字化转型,促进保险公司及保险中介的科技化发展,非常有助于提升保险业服务实体经济和保障社会民生的能力。

  保险营销制度的变革是中国保险业高质量发展所必须跨越的关口。2020年一系列保险中介市场化举措的出台,打破了几十年来所形成的径依赖,了破冰之旅。《保险代理人监管》对保险代理人展业和保险代理机构的管理进行了重新梳理,把保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人纳入同一部门规章中规范调整,而其中的重头戏则是全力推出个人代理人制度。个人代理人打破了组织层级,灵活性大,选择产品范围广,因此更能以客户为中心,为客户提供多元化的金融理财服务。可以预见,代理人终将成为保险市场上最活跃的因素,也将改变目前个险营销人海战术格局,为行业诚信经营和高质量发展奠定的基础。



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